安心した老後をおくるためには、１億円というニュースをよく聞きます。
必要な老後資産は、いったいいくらでしょうか。
必要な資産を知ることにより、いたずらに不安がらずに、老後を送りたいものです。
おひとりさまの老後の生活費
生活費
家計調査報告（家計収支編）令和元年によれば、高齢者の一人暮らしでは、一ヶ月の生活費は、約１４万円となります。その内訳は、下記となります。
| 生活費内訳（２０１９年） | |
|---|---|
| 食料 | ３５，８８３ |
| 住宅 | １２，９１６ |
| 光熱・水道 | １３，０５５ |
| 家具・家事用品 | ５，６８１ |
| 被服・履物 | ３，６５９ |
| 保険医療 | ８，４４５ |
| 交通・通信 | １３，１１７ |
| 教育 | ４７ |
| 教養娯楽 | １６，５４７ |
| 諸雑費 | １４，３６６ |
| 交際費 | １５，２５８ |
| 仕送り | ５６９ |
| 直接税 | ６，２４５ |
| 社会保険料 | ５，８０８ |
| 計 | １５１，７９６ |
住宅費の注意
このデーターでは、住宅費が、１２，９１６円である。高齢者には、持ち家が多いため、住宅費が下がっている。賃貸を考えている場合には、今かかっている賃貸料（たとえば６万円など）で考えた方がよい。
予備費
生活費以外に、忘れてはいけないのが、予備費＝リスク費です。
予備費として考えるのは、「医療費」と「介護費」があります。
たとえば、６５歳以上の高齢者はの医療費は、厚生労働省の統計によると、年間約７４万円の３割負担（７０歳からは２割負担）で準備が必要です。
介護費は、生命保険文化センターによると、年間約８０万円で、介護期間は、５年間ということです。
住宅ローンが完済していない場合には、住宅ローン費用も、考えておく必要があります。
おひとりさまの老後の収入のメインは年金
年金収入
年金収入金支給額は、平均値としては、
国民年金が、月額５．５万円（年額６６万円）
厚生年金が、月額１４．７万円（年額１７６．４万円）である。厚生年金額は、男女の差が大きく、男性は、１６．７万円、女性は、１０．２万円となっています。
正確な年金支給額については、５０代の人は、「ねんきん定期便」で確認するのが一番簡単です。
５０代前の人は、「ねんきんネット」を活用しましょう。
いったい何歳まで生きるのか
平均寿命
平均寿命とは、ゼロ歳児の平均余命のことです。
厚生労働省の調査、２０１６年の日本人の平均寿命は女性８７．１４歳、男性８０．９８歳です。。
６５歳の方が、８７歳、８０歳まで生きるということではありません。
あと何年生きられるかいうことを知りたくなります。
平均余命
平均余命とは、ある年齢の人が、その後何年生きられるかいう期待値である。
厚生労働省の平均余命表から６０歳以上を抜粋したものが、下表となります。
６５歳退職時には、男で、約１９年、女で、約２４年の残り人生があるということですね。
| 年齢 | 平成２８年（男） | 平成２７年（男） | 平成２８年（女） | 平成２７年（女） |
|---|---|---|---|---|
| ６０ | ２３．６７年 | ２３．５１年 | ２８．９１年 | ２８．７７年 |
| ６５ | １９．５５年 | １９．４１年 | ２４．３８年 | ２４．２４年 |
| ７０ | １５．７２年 | １５．５９年 | １９．９８年 | １９．９８年 |
| ７５ | １２．１４年 | １２．０３年 | １５．７６年 | １５．７６年 |
| ８０ | ８．９２年 | ８．８３年 | １１．８２年 | １１．８２年 |
| ８５ | ６．２７年 | ６．２２年 | ８．３９年 | ８．３９年 |
| ９０ | ４．２８年 | ４．２７年 | ５．６２年 | ５．６２年 |
結論、おひとりさまの老後資金のずばり必要額
男性の場合（厚生年金、持ち家、６５歳以降働かない）
生活費
１５万円✕１２ヶ月✕１９年＝３４２０万円
予備費
医療費 ７４万円✕０．３✕５年＋７４万円✕０．２✕１４年＝３１８．２万円
介護費 ８０万円✕５年＝４００万円
年金収入
１６．７万円✕１２ヶ月✕１９年＝３８０７．６万円
老後資金必要額
（３４２０万円＋３１８．２万円＋４００万円）ー３８０７．６万円＝３３０.６万円
女性の場合（厚生年金、持ち家、６５歳以降働かない）
生活費
１５万円✕１２ヶ月✕２４年＝４３２０万円
予備費
医療費 ７４万円✕０．３✕５年＋７４万円✕０．２✕１９年＝３９２．２万円
介護費 ８０万円✕５年＝４００万円
年金収入
１０．２万円✕１２ヶ月✕１９年＝２９３７．６万円
老後資金必要額
（４３２０万円＋３９２．２万円＋４００万円）ー２９３７．６万円＝２１７４．６万円
同様に、持ち家、賃貸（持ち家＋６万円）、厚生年金、国民年金等の組み合わせで、老後の必要額をまとめると以下の表となります。
| 性別 | 年金種類 | 持ち家有り | 賃貸 |
|---|---|---|---|
| 男 | 国民年金 | ２６５６．２万円 | ４０２４．２万円 |
| 男 | 厚生年金 | １０２．６万円 | １４７０．６万円 |
| 女 | 国民年金 | ３２４０．２万円 | ４９６８．２万円 |
| 女 | 厚生年金 | １８８６．６万円 | ３６１４．６万円 |
おひとりさまの場合、老後資金を１億円も準備する必要はなさそうだが、加入している年金、持ち家の有りなしで、必要な老後資金の大きく差があります、
女性で、国民年金だけ、賃貸では、必要な老後資金も多いため、早めの老後の準備が必要です。
必要な資金は、以下のように補っていくことになるだろう。
１，現役時代に貯めるか、
２．現役を延長して、稼ぐつづけること
まとめ
これまで説明してきた必要な老後資金は、あくまでも平均値です。
生活費も、年金支給額、それから、寿命も人それぞれですが、こんなに必要なのかと不安がらないで、まず、必要な資金を知ることが大切なのです。
老後は、様子を見ながら、可能な範囲で、働き、準備できる資金で老後の生活を描いていけばいいのである。
参考に令和元年の年代別の金融資産保有額をみてみると、６０代では、２０．２％が、３０００万円以上の金融資産を持っていることになっている。予想以上に資産を持っているのではないか？
