運用の話 積立NISAとバランスファンドの活用
バラつみ投資とはバランスファンド✕つみたてのことです。バランスファンドとは、世界中の株式、債券などをバランスよく組み組み入れた金融商品のことである。つみたて投資とは、毎月定額でお金を入れていくことです。だれでも、手軽に、最低限のリスクで、投...
運用の話 
資産の話 資産の取り崩し額から、老後資産を考える
老後に「毎年取り崩せるおカネは」はいくらという記事を読む。老後設計の基本公式を当てはめてみた。＞＞＞＞東洋経済OMLINE老後設計の基本公式取り崩し可能額＝（保有資産ー年金額✕未年金年数＋働く収入✕働く年数ー最終資産額）÷推定余命年数である...
資産の話 老後資産の最後の手段か、リーバース・モーケージ
リーバース・モーケージとはリバースモーゲージとは、居住中の住宅を担保にお金を借り、老後資金とするものです。これらは借入金のため、借り手が死亡しても返済義務が無くなるものではないですが、リバースモーゲージは担保としていた居住用住宅を「代物弁済...
運用の話 シニア層は、積立NISAを運用すべきか
平成３０年１月から積立NISAがスタートする。口座開設の申し込みは、１０月からスタートしたのである。積立NISAとは注意点・積立NISAと現行NISAの併用は不可・マイナンバーが必要積立NISAのメリット・デメリットメリット・長い期間の非課...
資産の話 老後の心配は、貯蓄額と半比例
All Aboutによれば、「老後の心配」は貯蓄の多さに比例するそうだ。金融広報中央委員会「家計の金融行動に関する世論調査［単身世帯調査］」（2016年）の「老後の生活についての考え方」より、老後の心配がどれくらい違うかについて比較してみま...
資産の話 老後資金のため方、小金をためるコツ
仕事の合間の休憩時間に、自販機でコーヒーブレイク、どこでも見る光景である。私の隣席の方も、１日４回から５回程度、ペットボトルを購入している。コーヒーブレイクがバカにならない１杯のペットボトル１５０円とすれば、１日では、１５０✕５＝７５０円の...
年金の話 年金が減額されて老後生活はさらにピンチか
「働く高齢者」は金のなる木 年金減額で国庫に毎年1兆円 pic.twitter.com/dai8x77vab— マネーポストWEB (@moneypostweb) 2017年9月26日年金減額６０歳から６４歳までは、月額２８万円、６５歳から...
資産の話 老後の投資資産のリバランス
リバランスとはリバランス （リバランス） 複数の資産や証券に分散投資するポートフォリオ運用において、資産の再配分をリバランスといいます。時間の経過とともに相場が変動し、当初決定した資産配分が変わっていきます。そこで、定期的にその資産配分の比...
年金の話 年金受給率とマクロ経済スライド
年金の改訂年金は、毎年４月に改訂される。平成２９年は、平成２８年に対して、▲０．１％の引き下げ、国民年金は、６７円、厚生年金（夫婦２人標準世帯）２２７円の減額である。過去４年間の年金の改訂状況を調べてみる。物価上昇には連動しない物価の変動率...
資産の話 ３０年後のお金の価値、老後には、資産運用が欠かせない
老後資産を準備しておいても、お金の価値が、将来下がっていく可能性は、ゼロではない。将来のお金の価値がどのように変化するのだろうか。お金の価値物価５％上昇すれば、今、１００万円で購入できるものは、１０万円✕（１＋５％）✕（１＋５％）✕（１＋５...